信用风险

术语含义

信用风险是交易对方不能或不愿按约履行付款等义务，导致企业发生损失的可能性。外贸业务中，应区分买方资金或经营问题、合同争议、银行风险和有关国家环境，不把所有未收款都直接定性为欺诈。评估需要企业身份、付款记录、财务及交易条件等有效证据。

业务上怎样区分

信用风险与货物运输损坏、汇率变化及单据不符不是同一类问题，虽然它们可能共同影响最终收款。采用银行或保险安排可以处理其中一些风险，但覆盖范围和条件各不相同。客户有企业登记或曾经进口过商品，不单独证明它会为本笔订单按时付款，也不能替代最新的交易核对。

具体场景

例如长期买方开始连续延迟付款，却要求增加发货量，新增交易可能扩大未结敞口。业务上应结合已有余额、到期情况与客户解释判断，而不是因为曾经合作就忽略变化。反过来，某笔短款若已经证实是银行扣费，也不应直接标成客户恶意拒付，应按真实原因分类处理。

核对方法

核对交易主体、授权联系人、付款方式、额度、既往履约及当前应收，记录来源、日期和未查明事项。对高敞口或变化情况进行复查，比较可执行的保障和收款安排。风险结论说明适用范围，不生成无依据的安全评分；采取措施后仍要持续核对到期与实际到账，不能把一次查询报告当作永久保证。